Les blockchains sont tous très bien, mais ils ne suffiront pas à apporter des services financiers aux personnes sous-financées et non bancarisées.

Du moins, c’est la dérive de l’audience du Sénat américain mardi sur la réglementation de la crypto-monnaie, au cours de laquelle législateurs et témoins ont examiné de près l’affirmation maintes fois répétée selon laquelle la technologie stimulerait l’inclusion financière.

Lors de l'audience devant le Comité sénatorial des banques, le sénateur Brian Schatz (D-Hawaii) a interrogé Jeremy Allaire, PDG de Crypto Exchange, Circle Internet Financial, à ce sujet.

"Ce que cela ressemble à moi, ce sont des techniciens souhaitant brandir une baguette et sauter plusieurs étapes et éviter la politique difficile consistant à faire des choses pour les gens et à dire:" Nous avons une nouvelle technologie qui résoudra tout cela, " Dit Schatz à Allaire. "Pensez-vous vraiment que dans une société où seulement 81% du public possède actuellement un smartphone, nous sommes sur le point de démocratiser l'utilisation de ces produits?"

Il se pourrait bien que la blockchain devienne un outil largement utilisé, mais cela ne signifie pas pour autant que cela résoudra le problème de la mise en banque des exclus financiers, a déclaré Schatz, déclarant à Allaire:

"Je ne doute pas du potentiel de cette technologie, je ne pense tout simplement pas que cela ira dans les communautés à faible revenu et je ne pense pas que vous ayez persuadé qui que ce soit ici que ce sera le cas."

Allaire a convenu que le problème de l'inclusion financière est complexe.

«Ce sont des problèmes humains et de véritables problèmes politiques et les risques auxquels nous devons faire face dans le système financier… ceux-ci existent de manière significative. Cette technologie offre effectivement un moyen d’améliorer ces solutions, mais il n’ya pas de solution miracle" at-il déclaré.

Pas un problème technique

Mehrsa Baradaran, professeur de droit à l’Université de Californie, a indiqué qu’environ un quart de la population américaine n’avait pas accès au système financier du pays et dépensait des milliards de dollars en fournisseurs de services alternatifs pour accéder rapidement à de l’argent. Cependant, il ne s'agit pas d'un problème technologique, mais d'un problème de politique publique, a-t-elle soutenu.

Baradaran pense que les personnes non bancarisées ont besoin d’un point d’accès, et bien que la technologie blockchain puisse aider, «il existe de nombreuses façons plus simples» de fournir cet accès.

"Le problème des clients à faible revenu et des clients sous-financés n’est pas qu’ils soient insatisfaits des technologies existantes, mais parce qu’ils vivent dans un désert bancaire… il n’ya pas de place pour [utiliser une carte] car les banques ne sont plus intéressées par ces services. clients ", at-elle dit.

Schatz a précisé qu'il ne pensait pas que la blockchain était une technologie inutile, mais qu'à son avis, l'adoption nécessite un certain nombre d'étapes intermédiaires qui ne sont pas abordées.

"Je ne doute pas de l'importance de la technologie ou du fait que nous allons probablement tous l'utiliser dans deux décennies, mais je pense que c'est une affirmation différente de celle" oh, en passant, cela va résoudre tous ces problèmes de société ", Schatz a dit.

Il a conclu:

"L’important ici est de comprendre ce que cette technologie fait et ce qu’elle ne fait pas, car si nous voulons établir un cadre réglementaire pour cela, nous ne devons pas triompher de tous les problèmes qu’elle va résoudre, mais nous devons également être lucides sur les problèmes que cela peut créer, mais aussi sur le potentiel de ceux-ci."